防范电信网络诈骗的风险！银行降低个人网上交易限额

近期，多家银行下调了个人账户网上交易限额，主要针对个人账户网上相关业务，包括网上转账限额和网上支付交易限额。此外，还有不少市民发现自己的银行卡被限制在场外交易，甚至被直接封杀。

业内人士表示，银行调整个人账户网上相关业务交易限额的主要原因是防止电信网络诈骗，保障客户账户和资金安全。记者了解到，受限的个人账户主要是长期未使用的休眠账户，以及可能出现异常交易的账户。市民如发现自己的银行卡被限制或限制交易，可携带个人证件、证明材料等到银行网点办理。申请复职。

近期，多家银行降低了个人账户的网上交易限额。惠州日报记者 周楠 摄

部分用户的在线业务受到限制

“您要调整金额吗？多少？”日前，市民蔡女士听说农行宣布调整网上交易限额后，十分不解。她说，现在主要使用网上交易。如果银行卡账户有限制，付款会很尴尬。

女士。蔡指的是中国农业银行4月2日发布的关于降低部分客户通过网络金融渠道交易限额的公告。根据公告，银行将逐步调整部分客户个人网上银行和手机银行的转账限额。

对于此次调整，农行客服表示虚拟货币挣几百万银行会查吗，近期电信网络诈骗事件频发。为保障客户账户和资金安全，为落实监管规定，部分分行会限制和冻结部分有风险的交易或卡。

对于蔡女士关心的调整金额，农行客服表示，不同省份和地区的额度调整不同，同一账户内不同个人账户的具体调整情况省也不同。 “银行卡的正常使用一般是不受限制的，只有触发当地分行或公安机关的相关限制后，才会对银行卡进行限制或冻结。”

据了解，中国农业银行并非唯一一家 日前，浦发银行也发布公告称，为确保客户资金安全，部分分行将适当调整非-根据账户使用情况对个人银行结算账户进行柜台业务限额，包括：转账、支付、消费、支付等。

光大银行调整信用卡网上支付交易方式。光大银行宣布，自2022年5月12日起，通过光大银行支付平台完成的网上支付交易将默认为单笔限额和单笔限额。每日涨停统一调整为10000元。

当然，银行也考虑了限额对用户可能产生的影响，并提供了提高限额的方法。农行受限用户可携带有效身份证、银行卡到银行任意一家分行，提高网上转账额度；中国光大银行表示，用户可通过银行“阳光生活APP”设置交易限额，客服渠道可自主修改网上支付交易限额。浦发银行相关分行也表示，如提示客户账户交易超出交易限额，确需提高非柜台业务限额，可携带本人有效身份证件原件，实名制手机和银行卡到分行或任何营业网点。身份验证。

限制交易以防止电信网络欺诈

“最近银行储蓄卡被限制了，只能转入，不能转出，需要携带身份证到银行办理号码窗口办理限制。”日前，惠州一位市民投诉，自己的银行卡在没有接到任何通知的情况下突然被限制使用。在自助柜员机做生意时，还被告知交易异常，需要到柜台办理。手动处理解锁/解冻业务。

个人账户因各种原因被限制交易并非新鲜事。记者了解到，各大社交平台网友纷纷“吐槽”银行账户突然被限制，涉及的银行不仅有大型国有银行，还有地方银行。有些人从一个通常可以转几十万元的账户最多只能转5000元；部分网民银行卡突然暂停非柜面业务，无法转账、支付；有人用长期闲置的银行卡给手机充值，发现20元超限。

虽然账户在不同情况下受到限制，但银行会通知这些客户账户中存在异常交易。为防范电信诈骗，保障客户资金安全，采取相关限制措施；如有需要，您可以到银行网点提供相关证明材料申请恢复。

银行为什么要调整交易限额？记者了解到，银行对相关账户的限额工作主要是为了落实相关要求，防范电信网络诈骗风险，保障客户账户资金安全。

根据中国银联此前发布的《2021年移动支付安全调查研究报告》，“睡眠卡”存在账户风险。拥有多张“睡眠卡”的受访者更容易遭受资金损失。超过3%的受访持卡人借银行卡牟利，00后、小微企业主、个体工商户比例较高。同时，拥有10张以上银行卡并遭受损失的受访者平均损失3000多元，比受损组的平均损失高出50%。

“在日常生活中，很多人同时申请多张银行卡，有些卡由于使用率低而成为睡眠卡。这些睡眠卡将无形中成为不法分子进行电信诈骗的重要工具。会给社会和个人带来很大的危害。”银行人士表示，对于银行来说，过多的闲置卡不利于日常管理，闲置卡还可能为非法交易和转账提供载体。通过设置账户转账和支付限额在这些群体中，有利于减少银行卡被盗损失虚拟货币挣几百万银行会查吗，降低银行卡使用风险。

近年来，为保障金融消费者资金安全，银行不断加大对个人账户线上渠道的管理力度：从清理“休眠账户”到清理“一人超额账户”，然后升级到睡眠账户中余额不足10元的银行卡，尤其是针对电信诈骗，很多银行从去年开始就发起了“破卡”活动。此次，多家银行再次下调个人账户网上相关业务的交易限额，是银行针对电信诈骗等风险事件对个人账户管控的又一次升级。

易观金融行业高级分析师苏小睿认为，近年来，电信网络诈骗或通过银行卡盗取资金的现象频频发生，给银行和客户的安全带来了风险。 '资金带来挑战。未来，线上渠道交易限额短期内有望延续，但中长期来看，不排除银行通过提升风险管控和提升用户便利性，实现业务风险防范与用户便利性的动态平衡。金融科技。

公民应加强风险管理意识

据业内人士介绍，持卡人银行卡突然被限制的原因大多如下。

首先，银行预留的客户信息不完善，如客户证件逾期、客户信息不完整等。很多银行的系统会定期筛选此类客户，批量限制非柜面业务.

第二，频繁的交易触发银行风控系统的预警，例如反洗钱和反欺诈。一些商户为了逃税，会使用个人账户和公司账户来回还款；有些人不断刷POS机来兑现信用卡；有人在淘宝刷单或参与网络赌博，买卖虚拟货币。这些非法活动一旦被系统识别出来，肯定会受到限制。不过据报道，系统识别中也会出现意外伤害。因此，客户在接到银行的验证电话时，一定要积极配合，必要时主动提供身份证件、自来水、发票等证明。

三是银行卡长期未使用，状态异常。例如开卡后六个月内无交易，限制非柜台交易；银行卡长期不用，账户余额少，处于休眠状态。 , 也会受到限制。

第四，我的银行账户没有问题，但是对方的账户有问题。这种情况往往需要其他部门的配合才能解除限制，单靠银行是无法解决的。

那么，公民自己应该如何保护账户资金的安全呢？银行人士提醒，持卡人应提高风险管理意识，定期检查个人名下账户和资产状况，同时在密码设置、账户登录管理等方面加强保护措施。

持卡人必须管理和保护好自己的银行卡、个人账户和二维码，管理好睡眠银行卡和账户，不得出借或出租银行卡和收款码，以免用于转移非法资金的个人账户受到账户关闭和刑事处罚。对于不再使用的银行卡，可以主动注销，防止未使用的银行卡被不法分子使用，带来不必要的风险。目前大部分银行已支持异地注销银行卡。

据悉，在客户开户前，目前惠州各银行均需告知客户“不得出租、贷、卖、买卖公共账户及个人电话卡、银行卡及关联的注册账户”。明确告知客户对个人账户的出租、借贷、出售、交易的法律责任，提醒客户合理安全用卡，保障客户账户资金安全。

惠州日报记者刘一端