反洗钱一直都在网上，数字加密货币很难逃网

技术的不断进步也催生了新形式的金融资产，但仍受到褒贬不一的评价。其中，以比特币为代表的虚拟货币等数字资产自问世以来就饱受争议。在资本市场不断的逐利博弈中，加密货币等虚拟资产正逐渐被滥用于洗钱等违法犯罪活动，使得各国监管不得不严格。

2 月 8 日，美国司法部宣布查获 9. 5 年前被盗的 40,000 多枚比特币，并逮捕了两名涉嫌洗钱的嫌疑人。据悉，从犯罪嫌疑人手中没收的加密货币价值约36亿美元（折合人民币约230亿元），是史上最大的金融缉获案。

根据区块链数据分析公司 Chainalysis 的报告，2021 年，网络犯罪分子通过加密货币洗钱的金额将达到 86 亿美元，比 2020 年增长 30%，其中约 17% 的犯罪金额来自去中心化金融应用程序，即支持传统银行之外的加密货币计价交易的应用程序。

一位跨国支付机构的风控人士告诉证券时报记者，无论是从公司自身的角度，还是从监管的要求来看，反洗钱的要求一直都很严格。 “近年来，不止一家金融机构因尽职调查不力引发争议甚至受到处罚，但监管一直比较严格。”该人士表示，从他所在的机构来看，每年的监管要求差别不大，但他能明显感觉到自己在尽最大努力提供国际化的Inline。

洗钱以数字艺术品为目标

最近，区块链数据分析公司 Chainalysis 发布的一份报告显示，通过 NFT（不可替代代币）进行的洗钱活动逐渐增加。 “虽然目前 NFT 市场只有一小部分洗钱，但它的比例正在增加。”有分析人士指出。

NFTs 在过去一段时间内已经成为一个热门的投资概念。 NFT，英文全称Non-Fungible Token，是一种不可替代的代币，是一种通过区块链技术验证的数字资产（包括图片、视频片段等）。实际上，NFT 大多以“数字艺术品”的形式为投资者所熟知。

2021年3月11日okex反洗钱风控系统，艺术家Beeple的NFT作品《Everydays: The First 5000 Days》终于在传统拍卖行佳士得以6934万美元（约合人民币4.5亿元人民币）成交。 2021 年 3 月 18 日，有媒体报道称，埃隆·马斯克的推文，包括文字、剪辑和歌曲，被打包成 NFT 出售，最高出价高达 112 万美元。

不仅如此，国内众多互联网巨头也纷纷加入这一市场，陆续宣布推出相关NFT项目。比如腾讯凭借“魔核”APP进入NFT数字商品领域；阿里提供“蚂蚁链扇颗粒”代码NFT皮肤和数字艺术品付款。

“由于区块链的高透明度，艺术品信息完全公开。” NFT领域有人表示，数字艺术品交易不仅可以看到双方，还可以追溯艺术品本身的发展历史。正是这些特点，NFT 交易比实体艺术品市场的洗钱更容易量化。

但国际机构已经发现了 NFT 市场洗钱交易的证据。 Chainalysis 报告显示，去年 3 月，通过非法地址发送到 NFT 市场的加密货币激增，超过 100 万美元；在那年第四季度，它进一步增加，达到近 140 万美元。

“去年 三、 第四季度，绝大多数此类洗钱活动来自与诈骗相关的地址，将资金发送到 NFT 市场进行购买。” Chainalysis 表示，NFT 已被滥用，市场、监管机构和执法部门应对此进行更密切的监控。

有分析人士向《证券时报》记者指出，虚拟资产层面的交易监管难度太大。包括我国在内的很多国家都不承认这种交易方式，而且当地法律也禁止虚拟货币的交易。 “国家还要求金融机构停止为虚拟货币交易提供账户等服务。后来，国家发改委联合多部门整治了虚拟货币挖矿等活动。”该人士表示。

“洗钱”，尤其是来自受制裁的加密货币业务的转账，对 NFT 本身的市场信任造成了巨大风险。

加密货币洗钱创纪录

随着在线交易变得越来越普遍，金融机构甚至监管机构不得不警惕非法交易日益增加的风险，尤其是比特币等加密货币带来的洗钱风险。

光大银行金融市场部分析师周茂华告诉证券时报记者，总的来说，洗钱手段比较隐蔽，金融服务的创新发展、虚拟货币的应用、货币洗钱和恐怖主义融资很难管理。

“自 2017 年以来，网络犯罪分子通过加密货币进行的洗钱活动已累计超过 330 亿美元。” Chainalysis 的报告还显示，与 2020 年相比，2021 年网络犯罪分子通过加密货币洗钱的金额将达到 86 亿美元。同比增长 30%，其中约 17% 的犯罪资金来自去中心化金融应用程序，这些应用程序为传统银行之外的以加密货币计价的交易提供动力。

据研究人员称，最近发现越来越多的网络犯罪分子通过恶意软件窃取个人用户的加密货币，这部分资金将转移到去中心化金融平台。这种基于恶意软件的网络犯罪与窃取个人信息一样简单，但在规模上更为复杂。

据了解，常见的加密货币相关恶意软件家族可分为信息窃取者、Clippers（剪辑工具）、Cryptojackers（加密货币挖掘）和木马。具体数据显示，到 2021 年，受害者被动地向恶意软件控制的加密货币地址进行了总共 5,974 笔交易，高于 2020 年的 5,449 笔，而从非法地址发送的所有加密货币中有一半以上（55％）流向了 270 个服务存款地址。

此前，外国犯罪分子利用网络钓鱼诈骗 4 亿韩元，然后将赃款换成加密货币。在较短的时间内进行了几次高价交易后，上述资金被转移到了一个国际虚拟钱包中，这些被盗资金在整个过程中被转移了近50次，尽可能地隐藏了他们的身份。

在打击使用加密货币洗钱的刑事犯罪中，执法力量毋庸置疑，例如监控和破坏异常交易以防止犯罪分子访问此类数字资产。这让人想起目前我国正式实施的数字人民币。事实上，数字人民币在研发过程中也关注数字货币在监管和隐私保护方面的作用。

“数字人民币可控、匿名，即在交易和流通过程中是匿名的，但最终的交易流向和资金链只能对央行开放，不仅减少了对金融中介在交易过程中，也能够极大地保护用户隐私，也有助于精准打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪活动。”一位业内人士指出。

新增反洗钱监管

进入2022年，监管系统对第一个月反洗钱工作的安排部署表现出强烈的态度。无论是对违规金融机构的处罚，还是相关法规的出台，市场都给予了关注。 .

一位跨国支付机构的风控人士告诉证券时报记者，无论是从公司自身的角度，还是从监管的要求来看，反洗钱的要求一直都很严格。 “近年来，不止一家金融机构因尽职调查不力引发争议甚至受到处罚，但监管一直比较严格。”该人士表示，从他所在的机构来看，每年的监管要求差别不大，但他能明显感觉到自己在尽最大努力提供国际化的Inline。

“随着我国加快建设高水平对外开放，国内反洗钱规范也需要与国际通行标准对接。”周茂华也提到了。

春节前，央行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录保存管理办法》，需要各类金融服务——业务过程中的个人存款和取款，5万元以上的用户注册等。

同时，央行杭州中心支行还向网商银行披露了最高2.236.5万的罚款。处罚原因显示，该银行存在多项违反反洗钱规定的行为。不仅网商银行，广州农商银行和昆仑银行也因未按规定履行客户身份识别义务等违反反洗钱法律法规的行为，分别被罚款590万元和269万元。

近年来，监管部门在认真开展反洗钱执法检查工作上没有松懈。根据央行去年12月底发布的《中国反洗钱报告2020》，2020年央行对614家义务机构开展反洗钱执法检查，其中87%是依法惩处反洗钱违法行为537起。罚款金额为5. 26亿元；处罚违规个人1000人，罚款2468万元。反洗钱监管处罚总额较往年大幅增加。

央行通报，同期，突出对被调查机构后续整改工作的重视和监督，全系统共组织“回头看”917次，推动自愿机构要认真落实整改措施。总行完成26家法人反洗钱年度分类评级和3家大型银行洗钱风险评估报告，出具监管意见29条，指导相关机构进一步完善反洗钱工作。

2022年1月26日okex反洗钱风控系统，央行、公安部、国家监委、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、海关总署等11个部门国家税务总局、银保监会、证监会、外汇局联合印发《打击和治理洗钱犯罪三年行动计划（2022~2024年）》，决定于2022年1月至2024年12月在全国开展为期三年的反洗钱行动，依法打击和控制洗钱活动。违法犯罪活动，进一步完善洗钱违法犯罪风险防控体系。