中央银行阻止虚拟货币交易的斗争

币圈的疯狂还没有停止，币圈的人还在疯狂。 6月21日，央行就虚拟货币交易炒作问题约谈部分银行和支付机构的消息一出，币圈投资者心态就不同了。

有人平静，有人忧虑。 有投资者表示，在交易的第二天，就收到了银行的注销短信提醒； 有投资者认为，银行对场外交易的监管难度太大，只要做好防范措施，就没有问题； 甚至有人认为，全国4000多家银行总有漏洞，一些中小银行还能经营。

事实上，2013年监管部门就出台了严防虚拟货币交易的禁令，冻结卡早已有先例。 出入金难度越来越大，但币圈很多经历过多轮洗礼的投资者都变得“淡定”了。

甚至很多人都有对策。 21世纪经济报道记者采访发现，对于安全存款，投资者从交易所转向OTC场外交易，总结出一套防冻解冻对策，遏制任重而道远虚拟货币交易。

转为场外交易

约谈央行时要求，各机构要全面排查识别虚拟货币交易所和场外交易者的资金账户，及时切断交易资金支付环节。

中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、兴业银行和支付宝随后发布公告称，严禁虚拟货币交易，并将继续加强调查和监测力度。 一经发现，立即采取暂停账户交易、终止金融服务等措施。

五家银行和支付宝发布声明后，涉及虚拟货币交易的账户均已被冻结。 一位微博用户称，他收到银行短信称已多次向虚拟投资账户转账，必须携带有效票据到银行解冻，否则将被永久冻结。 也有虚拟货币投资者在卖出比特币后失去了本金和收益。

另一位虚拟货币投资者称，他于6月21日通过中国建设银行购买了价值1万元的USDT，6月22日上午收到中国建设银行的短信，内容为：“不允许通过中国建设银行划转关联交易资金。”中国建设银行，一经发现，建设银行有权采取暂停账户、注销客户账户等措施。

他说，银行警告要注销卡，他不敢用银行卡交易。 但也有投资者表示，同样情况下没有收到短信。 有人分析说假的usdt交易骗局，金额可能不同； 也有人认为交易和出售USDT的商家是受到监管的，给商家的转账是挂钩的。

虚拟货币交易禁令最早可以追溯到2013年，央行等部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，要求金融机构和支付机构不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务。 .

随后，2014年、2017年，《关于进一步加强比特币风险防范的通知》、《关于防范代币发行融资风险的公告》等文件出台，屡禁不止、屡禁不止，禁止金融机构为代币发行服务。虚拟货币交易。

在此背景下，银行一旦发现虚拟货币交易账户，采取的措施一直是立即冻结。 有些人为了避免银行账户被冻结假的usdt交易骗局，选择OTC交易（场外交易）。 早在今年5月，虚拟货币投资人老李（化名）就告诉记者，他的一个朋友在一次C2C交易中，银行卡被冻结，可能是因为交易对方的账户处理了“脏”钱。

所谓C2C，就是买卖双方直接通过银行转账。 一方其中一个账户涉嫌洗钱、诈骗等，双方账户都可能被冻结，交易收益自然难以得到保障。

一旦出现这种情况，参与者需要自己承担所有风险，交易所就成了撮合买卖双方的中间人，不会干预。 对于一些投资者来说，虚拟货币在某种程度上已经成为一种“信仰”。

2020年12月16日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合印发《关于严厉打击和惩治非法经营活动的通知》电话卡和银行卡依法办理。” 以零容忍的态度严厉打击非法买卖“两卡”违法犯罪活动，进一步加强行业监管，在全国范围内严惩涉“两卡”不法分子，深入推进“破卡”行动，深入推进“破卡”行动。全力切断非法买卖“两证”黑灰色产业链。

虚拟货币论坛有人分析，打击双卡犯罪是币圈高风险的重要原因之一。 在币圈借、租、买别人的手机卡、银行卡是非常普遍的现象。 主要原因有：单张银行卡每日交易限额； 降低银行间转账费用； 单笔转账5万元以下可实时到账； 多个手机号和银行卡可注册多个商户账户进行实体套利； 单月银行流量超过一定限额触发银行反洗钱风控； 分散资金集中风险，防止大额资金集中于银行卡被冻结。

出入金难度加大

正式切断交易所法币支付链路应该是2017年9月4日。 之后，场外交易成为主流交易方式。 但央行在此次采访中明确表示，各机构要全面排查识别虚拟货币交易所和场外交易者的资金账户，及时切断交易资金支付环节。 这意味着场外交易也将掀起一场监管风暴。

当时，七部委发文明确要求，任何所谓代币融资交易平台不得从事法定货币与代币“虚拟货币”的兑换业务，不得买卖代币或“虚拟货币” “作为中央对手方。 ”，不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。

同时，所有金融机构和非银行支付机构不得直接或间接提供开户、登记、交易、清算、结算等产品或服务。货币”的保险责任范围。

“2017年94号文件之后，法币交易只能通过OTC渠道进行。也就是说不能直接用银行账户在交易所买卖各种币种，但是可以通过一些第三方进行交易商人。” 虚拟货币投资人张静（化名）告诉21世纪经济报道记者，“现在这些银行和支付宝都宣布一旦发现加密货币交易就停止服务，这会给投资者带来一定的困扰，一些商家可能不满足银行的要求，账户被冻结的可能性更大。也可能有一些骗子以交易USDT为名进行诈骗。”

张静（化名）说，“把售卖信息放到交易所，会有买家联系你。 双方直接用银行账户线下转账，交易所完成转账，交易完成。 只要金额不是太大或者不是黑钱，银行是查不到的，他们也不知道转账的资金是干什么用的。”

21世纪经济报道记者了解到，目前虚拟货币OTC交易最常用的方式是先用法币兑换USDT，再用USDT作为货币交易的支付资金。

USDT是一种稳定币。 是美国Tether公司为了等值美元而发行的一种代币，即1美元约等于1 USDT。 稳定币与美元、其他加密货币或贵金属等法定货币挂钩。 主要优点是价格稳定，可以作为一般交易的等价物。

在经历了多次风波之后，币圈的投资者早已冷静下来。 据加密货币玩家李浩（化名）介绍，OTC交易监控难度大。 他告诉21世纪经济报道记者，“大额交易、清晨转账、备注中的敏感词，很容易被银行冻结。不过，现在兑换USDT的商户更聪明了，里面有很多卡和微信。他们手里拿着喇叭。对于6月21日的消息，我所在的几个群都觉得反应很平静，老人们顶多叫嚣币价又跌了。

投资人周伟（化名）是个沉稳的老人。 他评价自己是“一个有魄力、有大心脏的币圈人”。 周伟说，“现在存钱真的很难，需要给银行提供流动资金什么的，不然很容易被怀疑是黑钱，市场上很多人的卡都被封了。其中一位原因是银行通过层层追踪，发现账户里有黑钱，一直在流转。受昨天（6月21日）消息影响，很多人已经退圈了，我只是心大，还在等为了这个机会。”

包含虚拟货币交易绝非易事

你为什么这么冷静？ 21世纪经济报道记者调查发现，在比特币等加密货币的各大论坛上，已经总结出了一套完整的解决方案。 不仅有避免存款和取款银行账户被冻结的策略，还有解冻银行卡的方法。

冻结卡主要分为银行冻结和司法冻结，对应不同的处理方式。

冻结后的第一步是联系开户银行或银行热线电话，获取三个信息：冻结期限、冻结方式（银行冻结或司法冻结）、冻结权限。

其中，银行冻结，携带银行要求的材料配合办理即可，并说明资金划转原因。 一般情况下，冻结会在三个工作日内解冻。

司法冻结有两种类型：

1.被警方临时冻结（36小时至72小时）。 一般来说，就是说你的卡不是直接收黑钱的卡。 耐心等待，过期自动解冻；

2、民警请求人民法院冻结案件六个月至一年，冻结期限可以延长至结案或者撤诉。

那么，银行和支付机构如何监控虚拟货币交易呢？

记者了解到，一是建立重点网站、重点账号巡查制度，一经发现立即封禁；

二是加强对异常交易环节的监控，对涉嫌付款人进行风险提示，对收款人进行权限约束；

三是加强商户管理，严禁虚拟货币商户进入，持续监控签约商户风险。

一位支付行业人士表示：“这意味着除了主站，交易环节也会有风控模型，对于经常换马甲的人，风控也可以监控。”

在博通咨询首席分析师王鹏博看来，要遏制虚拟货币交易并不容易。 一方面，需要准备一个监控模型。 例如，如果某笔转账金额等于虚拟货币交易价格的倍数，是否需要考虑对该账户进行封号。 另一方面，定期公布整改结果，形成一定的震慑作用。

虽然几年前就有政策，但从近期央行约谈部分银行和支付机构来看，意味着对虚拟货币交易的监管会更加严格。 虽然有些机构没有被纳入访谈范围，但并不代表没有此类交易，还需要加大规范力度。